Fem spartips inför årsskiftet

12/27/2002 6:28 EST

Det är en god regel att se över sitt pensionssparande inför årsskiftet.
Det gäller bl a anställda i stat, kommun och landsting, den som
pensionssparar privat eller vill börja göra det, och den som vill föra
över pensionsrätter i PPM-systemet.

1. Plocka fram dina pensionspapper och gå igenom hur din situation
ser ut. Kontrollera hur du har placerat din premiepension,
tjänstepension och ditt eventuella privata pensionssparande; vilka bolag
och vilka fonder, alternativt traditionell försäkring.

2. Gör en egen beräkning på någon hemsida och se om du är nöjd med
hur prognosen för din framtida ekonomi ser ut. De flesta bolag har
beräkningssnurror på sina hemsidor. Till exempel www.folksam.se,
www.handelsbanken.se och www.amfpension.se. Har man uppgifter ifrån det
orangea kuvertet kan man gå in på www.pension.nu

3. Behöver du göra omplaceringar, behöver du spara mer eller du
kanske sparar för mycket? Fördelen med att se över detta före årsskiftet
är att du har möjlighet att dra av privata pensionsavsättningar nästa år
i din deklaration om du betalar in innan årsskiftet. För normala
inkomster får man dra av ett halvt basbelopp, d v s 18 950,- För
inkomster över 379 000 kan man dra av 5 procent. Maxbeloppet att dra av
i deklarationen är 37 900 kronor. Ju högre inkomst man har desto
förmånligare är det. Den som inte har råd att göra en avsättning i år
kan fundera över om man har möjlighet och vill sätta av pengar nästa år
och i sådant fall hur mycket. Det kan vara lättare att spara litet varje
månad än att göra en stor engångsinsättning i slutet av året. Det man
sätter av 2003 får man dra av i 2004 års deklaration. Var och en måste
dock utgå från sin egen situation för att avgöra om man ska
pensionsspara privat. Den som har en låg inkomst eller är ung och har
barn kanske ska avstå från att pensionsspara privat tills vidare.

4. 31 januari är sista dagen om man mellan makar vill föra över
premiepensionsrätter. Samma datum gäller också för att föra över
barnårsrätter. I båda fallen tar man kontakt med försäkringskassan. Att
föra över premiepensionsrätter innebär att man kan jämna ut
pensionsskillnader mellan makar. Barnårsrätter är extra pensionsrätter
som man får när man är hemma med små barn. Pensionsrätten går
automatiskt till den som har lägst inkomst.

5. De som har börjat arbeta inom kommun eller landsting under året
eller de som har bytt jobb inom dessa sektorer ska välja
pensionsförvaltare före årsskiftet. Den som inte gör något val hamnar i
en traditionell försäkring med återbetalningsskydd hos KPA. Det är
viktigt att ta ställning till om man behöver återbetalningsskydd eller
inte. Statligt anställda skulle egentligen ha skickat in sina blanketter
i tjänstepensionsvalet före den 15 december, men valcentralen SPV har
sagt att de anstränger sig för att ta hänsyn till blanketter som kommer
in ända fram till årsskiftet. Så än är det inte för sent att välja, för
de som inte har hunnit.

För mer information: ring Anna Allerstrand, Trygghetsekonom AMF Pension,
070-519 24 60

AMF Pension är ett pensionsbolag, grundat 1973, som ägs av Svenskt
Näringsliv och LO gemensamt. AMF Pension är ett aktiebolag som drivs
enligt ömsesidiga principer, dvs all vinst går till spararna. AMF
Pension agerar som prispressare på den svenska pensionsmarknaden.